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警钟长鸣2018年第七期--金融领域腐败典型案例剖析

发布时间:2018-07-27 10:15:00 来源:和平区澳门网上百家乐监委

摘要:编者按:相对于官员腐败,金融领域腐败的危害更大,可能造成更大的国资流失。如果不深入开展金融反腐,则会对经济命脉造成巨大影响。金融反腐,是我国深入反腐的重要领域,是反腐败的重中之重。本期结合案例和相关通报,对金融领域腐败形式进行深度剖析,希望大家结合实际,举一反三,汲取教训,自觉自醒、警钟长鸣。

中国邮政储蓄银行原行长陶礼明腐败案追踪

【案例】

中国邮政储蓄银行原行长陶礼明涉嫌受贿、挪用公款被判刑。5年内,陶礼明与他人合谋多次恶意超发数亿元国债,将其中约3.4亿元国债资金挪用于炒股、投资理财,供个人牟利。其手法之专业、规模之巨大十分罕见。

“明星行长”超发国债获利 手法专业多年未被发现

  生于1953年8月的陶礼明,曾任国家邮政局邮政储汇局局长。2007年3月,由原邮政储蓄体系改制成立的中国邮政储蓄银行正式挂牌,陶礼明担任第一任行长,直至2012年6月,被披露因涉嫌经济问题被查。

  一些知情人士在表达惋惜的同时,坦言原行长堪称“能人”。作为一家新成立的银行,邮储银行依靠覆盖全国城乡的网点,以小额贷款、对农贷款为特色,成为后起之秀。从邮储银行公告来看,挂牌成立至今,其资产规模增长了两倍多。截至2013年底,其资产规模居中国银行业第七位,仅次于工农中建交和国开行。

  检察机关指控,2000年至2004年的5年间,陶礼明与两名同事、下属合谋,先后8次超发凭证式国债,累计超发国债共计4.2亿多元。超发国债资金中的3.436亿元,被陆续转出为私人牟利。

  上海财经大学公共经济与管理学院副教授郑春荣等专家介绍,我国的凭证式国债由商业银行代理财政部发行,各银行发行规模均是定额的。银行如果操作不当引起超发,超出定额的部分通常要自己消化处理,“原则上超发资金需妥善返还给认购者”。

  检察机关调查发现,早在2000年凭证式第一期国债发行过程中,邮储银行无意中超发了1253.64万元。下属向其汇报后,陶礼明决定将超发的国债资金用于对外投资。随后,陶礼明等三人将投资所得的90余万元予以私分。

  偶然尝到“甜头”的陶礼明,从此将超发国债当做了“挣外快”的门道。经陶礼明同意,此后中邮储7次故意操作超发国债。“实质就是把广大投资者认购的超发国债,当成了‘私产’牟利,是明显的违规做法。”上海一家股份制商业银行的债券交易员说,由于案件中的手法十分专业,以致挪用后多年未被发觉。

  贵为行长热衷“小钱” 操纵上百亿涉农贷款捞“好处费”

  记者调查了解到,为了填补其投资亏损的窟窿,陶礼明或其同伙还挪用其他国有资产,并收取各种“好处费”。一些腐败行为涉及的贷款资金规模甚至达到了上百亿元。

  ——利用国有资产、券商资金填补“窟窿”。起诉书显示,在陶礼明等人合伙挪用的超发国债资金中,有多次直接汇入证券营业部用于炒股,或汇入北京华融投资管理公司、东正投资公司、远望创业投资公司等进行委托投资。截至案发,中邮储国债专户中,尚有4271.8万元资金未归还。

  为填补投资亏损带来的“窟窿”,与邮储银行同属邮政金融系统旗下的中邮证券公司的资金多次被套取。检察机关指控,经与陶礼明合谋超发国债的中邮证券公司原总经理李春太多次安排,仅在2011年,就分三次将套取的800万元归还其挪用的国债资金。

  ——贵为行长,存折印刷、广告装修也要“揩一层油”。检察机关还查明,陶礼明为他人谋取利益,非法收受贿赂款共计人民币1534万元、美元99万元、欧元1万元。从不起眼的存折印刷、广告业务,到大楼装修、软件合作,这位掌握上万亿金融资产的银行行长不放过任何一个可以“揩油”的机会。

  仅在2002年4月至2011年9月,浙江温州一家印务公司为承揽中国邮储银行的存折印刷业务,就向陶礼明分10次提供了550万元“好处费”。

  ——操纵上百亿新农村贷款,贷款好处费动辄百万。起诉书显示,陶礼明收取的贷款“好处费”涉及多家上市公司、地方政府融资平台。2008年4月至2012年4月,湖南高速、丹阳城投、江苏交通及其子公司宁沪高速等6家企业获得融资109.5亿元。陶礼明团伙从这6家企业得到“好处费”、“回扣”、“提成”共计7864万余元,陶礼明从中分得230万元。对此,陶礼明在法庭上供认不讳。

  记者了解到,上述多数融资是通过监管机构批准开展的“新农村基础设施建设专项融资业务”进行的。专业人士介绍,这是国家为了改善农村生产生活条件而开展的低息专项贷款业务。这类贷款竟也被“运作”演化为个人牟利的黑色利益链——即在明知不符合项目要求的情况下,为了分得“好处费”,仍审批同意放贷。

  国企高管“能人腐败” 留下诸多“制度性问号”

多位银行业人士表示,“明星银行家”陶礼明的落马,警示了国企高管的“能人腐败”现象。近日中央巡视组在反馈中表示,一些地方权力寻租机会较多、空间较大,“能人腐败”问题突出。“一边是骄人业绩,一边是巨额受贿。”中国社会科学院中国廉政研究中心副秘书长高波指出,应从改革国企高管考评机制入手,提高其违纪违法成本。

【漫议】

  ——类似陶礼明等人超发凭证式国债的漏洞要如何封堵,怎样让国债资金安全不再形同虚设?上海一家大型券商债券部董事透露,目前在凭证式国债的发行过程中,记录分散在各网点,而且大部分采取手工方式。“所以超发国债便于操作,难以发现,亟待封堵漏洞。”

  ——为支持农村建设设立的专项贷款,为何成为行贿寻租的“方便之门”?上海交通大学中国金融研究院副院长费方域等专家认为,与市场上的民间贷款利率相比,目前银行利率较低,国家批准的专项融资贷款更是利率低、周期长。即使支付高额贿赂,行贿企业和经办人仍然“划算”。“信贷腐败挤压了正常的贷款空间,扰乱了市场秩序。连大企业拿贷款也要送钱,中小企业想尽办法都难以拿到贷款。”

  ——仅靠陶礼明一个人的一支笔,就能决定上百亿的资金去向,这样的国企高管“一支笔”现象如何约束?“目前很多金融高管其实都是官员,不用对出的问题负责,没有职业经理人的问责制度。”上海财经大学金融学院副院长奚君羊认为,改革还是要走市场化道路,分散贷款审批的权力,不能再让一个人说了算。

金融反腐撕开潜藏腐败网络

--中澳门网上百家乐通报查处金融领域领导干部

【案例通报】

据中澳门网上百家乐网站的公开信息不完全统计,自十八大以来,金融领域涉嫌违规违纪被调查的金融监管人员和金融机构人员至少有近50个,其中不乏“大老虎”。

2017年4月,保监会主席项俊波被调查。

2015年11月,中国证监会原党委委员、副主席姚刚涉嫌严重违纪被组织调查。

2014年7月,证监会山西监管局原副巡视员贾岷岫利用丈夫职务之便为他人谋取不正当利益,收受贿赂被“双开”。

2014年12月,证监会投保局原局长李量因受贿被调查。

2015年6月,中国证监会发行部处长李志玲因配偶违规买卖股票,受到行政开除处分,同时也涉嫌职务犯罪;同年9月中国证监会主席助理张育军涉嫌严重违纪,接受组织调查,11月则是姚刚的落马。

2017年2月,人保集团党委副书记、副董事长、总裁王银成涉嫌严重违纪接受组织审查;2015年11月,中国出口信用保险公司首席审计官、审计部总经理、监事会办公室主任马仑涉嫌严重违纪,接受调查;同一天,中国出口信用保险公司党委办公室主任胡正明也因干扰中央巡视组对公司专项巡视工作的开展,构成违反中央巡视工作纪律和党的政治纪律错误,被调离党委办公室、办公室主任岗位;而在2013年12月,中国出口信用保险公司原副总经理戴春宁同他人贪污巨额公款,利用职务上的便利为有关公司或个人谋取利益,单独或伙同他人收受巨额贿赂,也被开除党籍。

2015年11月,银行业协会原党委书记王岩岫,因长期隐瞒其配偶加入美国国籍的事实,多次未经批准出席有关论坛、会议,违反中央八项规定精神,违反党的组织纪律;违规收取报酬,并超标准接受接待,被撤销党内职务、行政降级处分。相隔一天,辽宁银监局原党委书记、局长李林也因履职不到位,对干部任职相关程序性规定不落实负有领导责任,导致不良后果,违反党的组织纪律受到党内警告处分。

2017年2月,交通银行原党委委员、首席风险官杨东平也因违反政治纪律,对抗组织审查;违反廉洁纪律,利用职权和职务上的影响为私营企业主获取贷款提供帮助,本人和亲属从中谋取私利,被开除党籍和公职。

2016年9月,国开行原党委副书记、监事长姚中民也因顶风违纪,收受礼金、礼品,搞权色、钱色交易,利用职务上的便利为他人谋取利益并收受财物,涉嫌受贿犯罪等被开除党籍和公职。

【漫议】

一场金融业“不留死角”的全面检查大幕已经拉开,横向上,从债市领域开始延伸到基金、银行等领域,纵向上,从“80后”的明星基金经理,到行业元老,机构高管。诚如中国纪检监察报的观点,“对腐败而言,尽管腐败形式多种多样,但其利益输送多离不开金融这一载体与纽带。因此,做好金融反腐,不仅是金融行业健康发展的内在需要,也是反腐败这一系统工程的重要组成部分。”

>>深度剖析

金融腐败是指金融机构及其从业人员在经营管理及其他活动中,为谋取私利,利用掌握的资金资源及其他相关资源,违反国家法律及金融政策、规定,侵害国家、公众及本组织利益的行为或现象。金融反腐是重中之重,如果不深入整治腐败,可能对国家的经济命脉有直接的影响。为增强系统预防效果,我们对此类案件进行了综合分析,着重从以下五个环节加以注意。

一是滥用权力。如,滥用审批特权,管理部门通过拒绝、提高准入门槛或增加不合理要求,故意刁难,谋求腐败利益。有些金融机构高管,利用手中权力,为企业发放贷款、逃废债务等提供方便,例如,在对融资风险把握不大或者明知风险较大的情况下向关系方提供利率低、还贷期限长、放宽额度等优惠贷款,为企业和老板牟取非法利益。

二是利用职务便利。有些金融机构高级管理人员及重要岗位人员利用其职责范围内主管、经手、管理公共财产的职权所形成的便利条件,通过假借执行职务,侵吞、窃取、骗取本机构的公共财产,或通过非规范交易收受经营者以手续费、劳务费、佣金等名义给付的现金或实物。有的伪造单据,假借户头,凭空转汇私吞资金,透支储户存款、利息,收入不入帐,贪污、挪用公款,为自己的亲属、朋友经商办企业提供资金和财产上的便利等等。

三是泄露重大信息。一方面我国对金融的管控严格,一方面金融市场的竞争日趋激烈,这就是导致核心机密的市场价格昂贵。一些人为了谋取不当利益,不惜以重大的金融决策机密以种种不正当的途径泄露为代价。

四是灰色商业贿赂和单位犯罪多发。在有些情况下,商业贿赂并不是直接贿赂给本人,而是某一个集体,导致单位内部的小团体性犯罪。银行业不正当交易和商业贿赂行为,主要发生在存贷款业务、票据承兑贴现业务、出具信用证(保函、资信证明)、信用卡等授信(授权)管理、结算、不良资产处置等业务领域和基建工作、营业用房装修、商业广告制作和大宗物品采购以及科技设备购置等业务环节。

五是参与洗钱等金融犯罪活动。境内外犯罪分子已经开始拉拢、腐蚀我国金融从业人员,已有银行工作人员协助了国际洗钱活动。另外,驻外中资银行工作人员可能成为职务犯罪高发人群。

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